Page 4 - Ziarul_Hunedoreanului_2010_237
P. 4
ZiaruRHUNEDOREANULUI familiei
Joi, 17 iunie 2010
CEL MAI RĂU SCENARIU MAI PRIMEŞTI CREDIT?
Cum să treci peste situaţiile Cât de riscant eşti
în ochii băncilor
financiare critice din viata ta Decizia de a credita car, durata creditelor contrac
tate, tipul împrumuturilor, etc.
depinde de procedurile
interne ale băncii sau de Pe baza acestor date se calcu
lează un credit score (calificativ
Poate că nu ştiai, dar sunt câţiva paşi simpli de urmat pentru ca să nu fi niciodată gravitatea motivului pentru de credit) pe care instituţiile de
nevoit să spui "Nu ştiu ce să mă mai fac, nu mai am bani" care te afli în baza de date a creditare îl iau în considerare
Biroului
atunci când decid acordarea
unui alt împrumut.
România, noţiunea de is- Poate te refuză, poate nu
toric de plată - indispen
I sabilă în multe ţări vestice score) este puternic influenţat
Istoricul de credit (credit
- este inexistentă. Acest lu
cru se traduce printr-un grad de întârzierile la plata restan
mai mare de risc de partea ţelor care sunt menţionate în
băncilor şi printr-o libertate raport timp de maxim de 7 ani.
mai mare de a impune costuri Falimentul personal apare. V,
mai mari pentru creditele a- istoricul de plată pentru până la
cordate clienţilor cu istoric de 10 ani, ceea ce înseamnă că este
plată îndoielnic. • nevoie de o lungă istorie de
Verificarea "trecutului finan comportament financiar exem
ciar" al unei persoane se poate plar pentru a şterge urmele u-
face în prezent prin intermediul nui astfel de eveniment. în Ro
Biroului de Credit care înre mânia, nu s-a luat nici o decizie
gistrează însă doar informaţii privind necesitatea existenţei
negative, puţine şi fără context. unei evidenţe mult mai detalia
te a istoricului de credit al fie
Află dacă eşti pe lista cărui client al instituţiilor de
neagră credit - chiar în condiţiile creş
Baza de date a Biroului con terii numărului celor restanţieri
ţine date despre clienţii institu din cauza dificultăţilor finan
ţiilor financiare care: ciare, creşterii şomajului, fluc
I. au depăşit cu mai mult de tuaţiilor de curs valutar care au
30 de zile data scadentă de plată dus la creşterea ratelor lunare
şi... sau altor factori.
2. datorează băncii cel puţin în prezent, băncile se ba
10 lei zează pe datele sumare comu
3. au comis o infracţiune in nicate de Biroul de Credit şi
relaţia cu banca pentru care s-a procedura de scoring internă.
emis o hotărâre judecătorească Dacă te afli în evidenţa Biroului
definitivă de Credit, banca poate refuză să
4. au furnizat instituţiei fi îţi mai acorde finanţări. Decizia
nanciare date false sau incorec depinde de procedurile interne
te atunci când au cerut creditul ale băncii, de gravitatea moti
(de pildă: au ascuns informaţii vului pentru care te afli in baza
^despre celelalte credite pe care de date a Biroului etc.
le au, au declarat venituri mai în ceea ce priveşte scoring-ul
mari decât în realitate, mai pu intern, trebuie să ştii că fiecare
E V A LU A R E. Dacă bugetului tău familial i-ar prinde bine ceva economii, poate ar fi bine să reanalizezi fiecare contract în parte ţine persoane în întreţinere etc.) bancă are propriul său sistem
în termen de 4 ani de la data de notare. Scoringul este un
C sacului, rudele nu îţi sonieră pe care o poţi închiria mâncare la firme de catering. Credit menţiunea întârzierii la analiza statistică a mai multor
intrării în evidenţa Biroului de
instrument de selecţie bazat pe
mentare folosindu-le. Ai o gar - cru în loc să îţi tot comanzi
rămâi fărăjob?
ând ai ajuns la fundul
încearcă să vezi ce şi cât se 8. încearcă să
informaţii furnizate de solici
plată dispare, iar clientul este
mai pot împrumuta
cuiva? Un teren pe care îl poţi
bani, banca nu vrea să vinde? Antichităţi sau obiecte
său de plată (pentru cei care au
în fiecare lună ar trebui să vreun alt avertisment privind
îţi acorde un nou credit, iar de artă rămase moştenire de ca aruncă în fiecare săptămână din economiseşti pe viitor eligibil pentru un nou credit fără tant sau a comportamentului
frigider şi optimizează costurile
restanţele cresc de la lună Ia re nu te leagă amintiri plăcute? cu mâncarea, la autobuzul sau poţi pune deoparte peste 5 la comportamentul său de plată. mai avut contracte de credit în
lună, este important să reac mergi pe jos în loc de taxi sau de sută din câştigurile tale. Dacă (Vrei să fii sigur că nu eşti în baza trecut). în funcţie de aceste in
ţionezi imediat. Iată un plan de 4. Aruncă-ţi un ochi pe maşina proprie. Nu spune ni procentul tău de economisire e de date? Trimite o cerere de a ţi formaţii un sistem informatic
redresare cu câteva măsuri de lista lunară de cheltuieli meni să ţii maşina în garaj câ sub acest nivel sau, mai rău, te se transmite dacă te afli sau nu estimează un grad de risc pe
urgenţă care pe timpuri bune Cu precădere la cele recu teva luni, dar sunt călătorii împrumuţi lună de lună, eşti pe în evidenţa Biroului de Credit: baza căruia creditorul stabi
ţi-ar fi putut părea de prisos. rente: lună de lună, an de an, vei scurte care pot fi făcute şi altfel. marginea prăpastiei. Chiar şi 5 http://www.bir0uldecredit.r0/i leşte dacă acordă sau nu îm
plăti lumina, abonamentul la la sută este prea puţin pentru ca ndex_files/cerere.pdf) prumutul şi care este suma ma
1. Ai datorii? internet, telefonul şi alte câteva 6. Fă-ţi un buget lunar o urgenţă medicală, un accident în ţări precum Statele Unite ximă. Fiecare instituţie finan
Reeşalonează-le ca să ai o facturi, care adunate ajung de De care să te ţii. Dacă apar de maşină sau orice fel de eve sau Canada, bonitatea clienţilor ciară are propriul sistem de
rată mai mică de plătit, fă o ce multe ori la sume importante. cheltuieli neprevăzute într-o lu niment neprevăzut te va îngro este documentată mult mai scoring care se revizuieşte de
rere către bancă pentru a ob Dacă bugetului tău familial i-ar nă, fă-ţi un buget trimestrial în pa în datorii. Ţinteşte la cel pu - detaliat prin ceea ce se numeşte câteva ori pe an; asta înseamnă
ţine o perioadă de graţie sau prinde bine ceva economii, care să echilibrezi lunile una cu ţin 10 la sută din venitul tău credit history (istoricul de cre că dacă o bancă ţi-a refuzat un
încearcă să vezi în ce măsură poate ar fi bine să reanalizezi celalaltă şi să recuperezi ce ai brut. dit) sau credit report (raportul credit nu înseamnă neapărat că
este mai avantajos şi poţi lua un fiecare contract în parte. Cât de pierdut în trecut. Bugetul te aju de credit). Acesta conţine date toate celalalte vor face la fel.
credit de refinanţare prin care des te uiţi la televizor şi la ce tă în primul rând să ai o imagine 9. Schimbă-ţi modul foarte detaliate despre istoricul (Material realizat de echipa S05
să le achiţi integral pe cele luate programe - chiar ai nevoie de a- clară a lucrurilor pe care dai de a gândi de plată al fiecărui client ban Bugetul familiei a HotNews.ro)
deja cu o dobândă doborâtoare. bonamentul cu toate programe - banii în fiecare zi şi care de mul Statul nu este dator să te
le, care este şi cel mai scump? te ori nu merită efortul finan ajute să ieşi din datorii. Rudele
2. Ai bani de încasat sau Fă la fel cu internetul, telefonia ciar. Unde poţi face economii? nu responsabile pentru tine,
depozite făcute în fixă sau mobilă, abonamentul la Unde cheltui prea puţin şi ar nici angajatorul care poate de
vremurile bune? sală etc. trebui să aloci mai mulţi bani? cide să îşi micşoreze numărul de
Ar putea fi momentul potri - Şi riu uita să ţii o evidenţă angajaţi de mâine. Nu te înhăma
vit să ceri banii înapoi sau să fo strictă a cheltuielilor: de multe 7. Munceşte şi evoluează la credite la limita suportabilu
loseşti banii economisiţi pentru ori, mai ales dacă plăteşti cu Fii un angajat responsabil. lui şi nu consuma tot ce câştigi
plata datoriilor. Dobânda de la cârdul, ai o înţelegere cu banca Nu veni la lucru cu o oră întâr pentru că vor fi momente limită
depozite va fi anulată oricum de pentru serviciul direct debit sau ziere şi nu amâna proiectele pe când vei avea nevoie de nişte
dobânda la credite şi penalită ai pe cineva care face plăţile în care le ai de finalizat pentru că bani extra. în loc de ”Ce mai
ţile aferente întârzierilor. Fă tot locul tău nici măcar nu ştii câtle •vei deveni repede dispensabil. contează 50 RON.în plus?”, spu
ce poţi ca să ţii în frâu res costă fiecare şi ce penalităţi sau Apropo, ştii ce vei face dacă ne: "Voi cheltui cu 50 RON mai
tanţele. comisioane ţi se percep. mâine eşti anunţat că postul tău mult când voi câştiga cu 50 RON
se desfiinţează? Când ţi-ai ac mai mult.”
3. Bunurile imobile 5. Limitează-ţi costurile tualizat CV-ul ultima dată şi, mai
Dacă toate dau greş, fă o listă zilnice mult, când ai fost ultima oară la • • •
cu toate proprietăţile pe care le De unde? Poate cheltui prea un interviu de angajare doar ca Material realizat de echipa
ai şi vezi la ce poţi renunţa sau mult pe ieşiri în oraş, chirie sau să ştii care e valoarea ta în piaţă SOS Bugetul familiei a
cum poţi obţine veniturf supli mâncare, la-ţi sandvişuri la lu şi care sunt alternativele dacă HotNews.ro
